SKS مائیکرو فنانس کے بانی: وکرم اکولا

تعارف

SKS مائیکرو فنانس، جسے اب بھارت فنانشل انکلوژن لمیٹڈ کے نام سے جانا جاتا ہے، ہندوستان کے سرکردہ مائیکرو فنانس اداروں میں سے ایک ہے۔ 1997 میں قائم کیا گیا، SKS لاکھوں محروم افراد، بنیادی طور پر دیہی علاقوں میں خواتین کو مالی خدمات فراہم کرنے میں اہم رہا ہے۔ اس اہم اقدام کے سر پر وکرم اکولا تھے، جن کے وژن اور قیادت نے ہندوستان میں مائیکرو فنانس کے منظر نامے کو بدل دیا۔ یہ مضمون وکرم اکولا کی زندگی، SKS مائیکرو فنانس کی بنیاد، اس کے ارتقاء، اور بڑے پیمانے پر مائیکرو فنانس سیکٹر اور معاشرے پر اس کے اثرات کے بارے میں بتاتا ہے۔

وکرم اکولا: ابتدائی زندگی اور تعلیم

وکرم اکولا 1972 میں ایک ممتاز ہندوستانی گھرانے میں پیدا ہوئے۔ ان کا تعلیمی سفر ممبئی کے ممتاز سینٹ زیویئر کالج سے شروع ہوا، جہاں انہوں نے معاشیات میں انڈرگریجویٹ ڈگری حاصل کی۔ اس نے شکاگو یونیورسٹی میں اپنی تعلیم کو آگے بڑھایا، سوشل سائنس میں ماسٹر کی ڈگری حاصل کی اور بعد میں پی ایچ ڈی کی ڈگری حاصل کی۔ اسی ادارے میں پولیٹیکل سائنس میں۔

اکولا کے اپنے تعلیمی سالوں کے دوران معاشیات اور سماجی مسائل کے سامنے آنے نے سماجی کاروبار کے لیے اس کی وابستگی پر گہرا اثر ڈالا۔ اس کے ابتدائی تجربات میں دیہی ہندوستان کا ایک اہم سفر شامل تھا، جہاں اس نے غریبوں، خاص طور پر خواتین کو درپیش مالی جدوجہد کا خود مشاہدہ کیا۔ اس تجربے نے مائیکرو فنانس میں اس کی مستقبل کی کوششوں کی بنیاد رکھی۔

SKS مائیکرو فنانس کی بنیاد

1997 میں، پسماندہ افراد کو بااختیار بنانے کے وژن سے لیس، اکولا نے SKS مائیکرو فنانس کی بنیاد رکھی۔ اس تنظیم کا مقصد کم آمدنی والے گھرانوں کو چھوٹے قرضے فراہم کرنا تھا، جس سے وہ چھوٹے کاروبار شروع یا بڑھا سکیں۔ نام SKS کا مطلب ہے Swayam Karshi Sangam، جس کا ترجمہ SelfEmployment Group ہوتا ہے، جو خود کفالت کو فروغ دینے کے عزم کی عکاسی کرتا ہے۔

ابتدائی سال مشکل تھے؛ تاہم، اکولا کا نقطہ نظر جدید تھا۔ انہوں نے بنگلہ دیش میں محمد یونس کے تیار کردہ گرامین بینک ماڈل کا استعمال کیا، جس میں گروپ قرضے اور ہم مرتبہ تعاون پر زور دیا گیا تھا۔ اس ماڈل نے نہ صرف پہلے سے طے شدہ خطرے کو کم کیا بلکہ کمیونٹی بانڈنگ اور بااختیار بنانے کی بھی حوصلہ افزائی کی۔

SKS نے کئی اختراعی طریقے متعارف کروائے جو اسے روایتی قرض دینے والے اداروں سے الگ کر دیتے ہیں۔ تنظیم نے اس پر توجہ مرکوز کی:

• گروپ قرضہ: قرض لینے والوں کو چھوٹے گروپوں میں منظم کیا گیا تھا، جس سے وہ واپسی میں ایک دوسرے کا ساتھ دے سکیں۔
• خواتین کو بااختیار بنانا: خواتین کو قرض دینے پر ایک اہم زور دیا گیا، کیونکہ یہ خیال کیا جاتا تھا کہ خواتین کو بااختیار بنانے سے وسیع تر سماجی تبدیلی آئے گی۔
• مالی خواندگی: SKS نے قرض دہندگان کو مالیاتی انتظام، کاروباری مہارت، اور کاروباری مہارت کے بارے میں تربیت فراہم کی، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ کلائنٹ اپنے قرضوں کو مؤثر طریقے سے استعمال کرنے کے لیے اچھی طرح سے لیس ہوں۔

ان حکمت عملیوں نے نہ صرف قرض کی وصولی کی شرح میں اضافہ کیا بلکہ قرض لینے والوں میں کمیونٹی اور ذمہ داری کے احساس کو بھی فروغ دیا۔

ترقی اور توسیع

وکرم اکولا کی قیادت میں، SKS مائیکرو فنانس نے تیز رفتار ترقی کا تجربہ کیا۔ 2000 کی دہائی کے وسط تک، SKS نے لاکھوں کلائنٹس کو خدمات پیش کرتے ہوئے کئی ہندوستانی ریاستوں میں اپنی رسائی کو بڑھا لیا تھا۔ تنظیم اپنے مضبوط آپریشنل ماڈل، شفافیت، اور سماجی اہداف کے لیے وابستگی کے لیے مشہور ہوئی۔

2005 میں، SKS مائیکرو فنانس ہندوستان کا پہلا مائیکرو فنانس ادارہ بن گیا جس نے ایک غیر بینکنگ مالیاتی کمپنی (NBFC) کے طور پر رجسٹر کیا، اور اسے فنڈنگ ​​کے وسیع ذرائع تک رسائی حاصل کرنے کے قابل بنایا۔ اس منتقلی نے ایک اہم موڑ کو نشان زد کیا، جس سے تنظیم کو اپنی کارروائیوں کو مزید پیمانہ کرنے اور مائیکرو لونز کی بڑھتی ہوئی مانگ کو پورا کرنے کا موقع ملا۔

2010 میں، SKS مائیکرو فنانس پبلک ہوا، جس سے یہ ہندوستان کا پہلا مائیکرو فنانس ادارہ ہے جس نے ابتدائی عوامی پیشکش (IPO) شروع کیا۔ IPO انتہائی کامیاب رہا، جس نے تقریباً 350 ملین ڈالر کا اضافہ کیا اور تنظیم کی مرئیت اور ساکھ میں نمایاں اضافہ کیا۔ اس مالیاتی فروغ نے SKS کو اپنی خدمات کو بڑھانے اور اپنے جغرافیائی نقش کو بڑھانے کی اجازت دی۔

چیلنجز اور تنازعات

اپنی کامیابی کے باوجود، SKS مائیکرو فنانس کو کئی چیلنجوں کا سامنا کرنا پڑا۔ ہندوستان میں مائیکرو فنانس سیکٹر قرض لینے والوں کے درمیان حد سے زیادہ مقروض ہونے اور کچھ اداروں کی طرف سے غیر اخلاقی قرض دینے کے طریقوں کی وجہ سے جانچ کی زد میں آیا۔ 2010 میں، آندھرا پردیش میں ایک بحران، جہاں مبینہ طور پر متعدد خودکشیوں کا تعلق جارحانہ مائیکرو فنانس طریقوں سے تھا، نے صنعت پر نمایاں منفی توجہ مبذول کروائی۔

ان چیلنجوں کے جواب میں، اکولا نے ذمہ دارانہ قرض دینے پر زور دیا اور سیکٹر کے اندر مضبوط ریگولیٹری فریم ورک کی وکالت کی۔ وہ مائیکرو فنانس ادارے پائیدار طریقے سے کام کرنے کو یقینی بناتے ہوئے کلائنٹس کے تحفظ کی ضرورت پر یقین رکھتے تھے۔

آندھرا پردیش کے بحران کی وجہ سے ریگولیٹری تبدیلیاں ہوئیں جنہوں نے پورے In میں مائیکرو فنانس آپریشنز کو متاثر کیا۔دیا ریزرو بینک آف انڈیا (آر بی آئی) نے قرض لینے والوں کی حفاظت اور ذمہ دار قرض دینے کے طریقوں کو فروغ دینے کے مقصد سے نئی رہنما خطوط متعارف کرائی ہیں۔ SKS مائیکرو فنانس نے سماجی ذمہ داری کے تئیں اپنی وابستگی کو تقویت دے کر، کلائنٹ کی تعلیم کو بڑھا کر، اور قرض دینے کے اپنے عمل کو بہتر بنا کر ان تبدیلیوں کے ساتھ موافقت کی۔

سماجی اثرات اور میراث

SKS مائیکروفنانس کے لیے وکرم اکولا کا وژن مالیاتی خدمات سے بالاتر ہے۔ اس کا مقصد ایک تبدیلی کا سماجی اثر پیدا کرنا تھا۔ خواتین کو بااختیار بنانے پر تنظیم کی توجہ کے خاندانوں اور برادریوں پر گہرے اثرات مرتب ہوئے ہیں۔ مائیکرو لونز تک رسائی نے خواتین کو کاروبار شروع کرنے، گھریلو آمدنی میں حصہ ڈالنے اور اپنے بچوں کی تعلیم اور صحت میں سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دی ہے۔

تحقیق سے پتہ چلتا ہے کہ جب خواتین مالی وسائل کو کنٹرول کرتی ہیں، تو وہ اپنے خاندانوں اور برادریوں میں زیادہ سرمایہ کاری کرتی ہیں۔ SKS Microfinance نے 80 لاکھ سے زیادہ خواتین کو بااختیار بنایا ہے، جس سے ان کی سماجی حیثیت اور معاشی آزادی میں نمایاں بہتری آئی ہے۔ اس بااختیاریت کے اثرات بہت زیادہ ہیں، جو صنفی مساوات اور کمیونٹی کی ترقی کو فروغ دیتے ہیں۔

اپنے اختراعی نقطہ نظر کے ذریعے، SKS نے ہندوستان میں مالی شمولیت کو فروغ دینے میں ایک اہم کردار ادا کیا ہے۔ کریڈٹ تک رسائی فراہم کر کے، تنظیم نے بہت سے افراد کو غربت سے نکالنے میں مدد کی ہے، اور انہیں کاروباری منصوبوں کو آگے بڑھانے کے قابل بنایا ہے جو مقامی معیشتوں میں حصہ ڈالتے ہیں۔

نتیجہ

وکرم اکولا کی جانب سے SKS مائیکرو فنانس کا قیام ہندوستان میں مائیکرو فنانس کے ارتقاء میں ایک اہم لمحہ ہے۔ مالیاتی خدمات کے ذریعے پسماندہ افراد کو بااختیار بنانے کے ان کے عزم نے لاکھوں زندگیوں پر دیرپا اثر ڈالا ہے۔ اگرچہ چیلنجز باقی ہیں، SKS مائیکرو فنانس کی وراثت سماجی کاروباری افراد اور تنظیموں کی حوصلہ افزائی کرتی ہے جو جامع ترقی اور پائیدار ترقی کے لیے کوشاں ہیں۔

تیزی سے بدلتی ہوئی دنیا میں، اکولا کا ایک ایسا معاشرہ بنانے کا وژن جہاں سب کے لیے مالیاتی رسائی دستیاب ہو، پہلے سے کہیں زیادہ متعلقہ ہے۔ SKS مائیکرو فنانس کا سفر جدت کی طاقت، لچک اور اس یقین کا ثبوت ہے کہ مالیاتی خدمات بھلائی کے لیے ایک قوت ثابت ہو سکتی ہیں۔

SKS مائیکرو فنانس کا آپریشنل ماڈل

SKS مائیکرو فنانس کے آپریشنل ماڈل کے مرکز میں گروپ قرضے کا تصور ہے، جو قرض لینے والوں کے درمیان ایک معاون نیٹ ورک بناتا ہے۔ جب خواتین گروپس میں اکٹھی ہوتی ہیں، تو وہ نہ صرف مالی ذمہ داریوں میں حصہ لیتی ہیں بلکہ سماجی تانے بانے کو بھی بانٹتی ہیں جو کمیونٹی کے رشتوں کو مضبوط کرتی ہے۔ یہ ماڈل جوابدہی کی حوصلہ افزائی کرتا ہے، کیونکہ اراکین ایک دوسرے کی کامیابی کو یقینی بنانے کے لیے حوصلہ افزائی کرتے ہیں۔

گروپ قرض دینے کا ڈھانچہ چھوٹے، زیادہ قابل انتظام قرض کے سائز کی اجازت دیتا ہے، جو قرض دینے والے کے لیے خطرے کو کم کرتا ہے۔ پہلے سے طے شدہ نرخ روایتی قرض دینے والے ماڈلز کے مقابلے میں نمایاں طور پر کم ہیں۔ باہمی تعاون اور اجتماعی ذمہ داری کو فروغ دے کر، SKS نے ایک منفرد ماحولیاتی نظام کو فروغ دیا ہے جہاں ایک رکن کی کامیابی سب کی کامیابی میں حصہ ڈالتی ہے۔

SKS مائیکرو فنانس نے اپنے گاہکوں کی متنوع ضروریات کو پورا کرنے کے لیے تیار کردہ مالیاتی مصنوعات کی ایک رینج بھی تیار کی ہے۔ یہ پروڈکٹس سادہ مائیکرو لونز سے آگے ہیں اور ان میں شامل ہیں:

• انکم جنریشن لون: چھوٹے قرضوں کا مقصد قرض لینے والوں کو کاروبار شروع کرنے یا بڑھانے میں مدد کرنا ہے۔
• ہنگامی قرضے: فوری رسائی والے قرضے جو خاندانوں کو غیر متوقع مالی مشکلات سے گزرنے میں مدد کرنے کے لیے بنائے گئے ہیں۔
• بچت کی مصنوعات: قرض لینے والوں کے درمیان بچت کے کلچر کی حوصلہ افزائی کرنا، انہیں مالی لچک پیدا کرنے کے قابل بنانا۔
• بیمہ کی مصنوعات: قرض لینے والوں کو ان خطرات سے بچانے کے لیے مائیکرو انشورنس کی پیشکش جو ان کے مالی استحکام کو پٹڑی سے اتار سکتے ہیں۔

اپنی مصنوعات کی پیشکش کو متنوع بنا کر، SKS نہ صرف اپنے کسٹمر بیس کو بڑھاتا ہے بلکہ اپنے کلائنٹس کی مجموعی مالی خواندگی کو بھی بڑھاتا ہے۔