SKS Mikromaliyyənin Təsisçisi: Vikram Akula

Giriş

İndi Bharat Financial Inclusion Limited kimi tanınan SKS Microfinance Hindistanın aparıcı mikromaliyyə təşkilatlarından biridir. 1997ci ildə əsası qoyulan SKS, ilk növbədə kənd yerlərində yaşayan milyonlarla aztəminatlı insana maliyyə xidmətləri göstərməkdə mühüm rol oynamışdır. Bu təməlqoyma təşəbbüsünün başında Vikram Akula dayanırdı, onun baxışı və rəhbərliyi Hindistanda mikromaliyyə mənzərəsini dəyişdirdi. Bu məqalə Vikram Akulanın həyatı, SKS Microfinancein yaranması, təkamülü və mikromaliyyə sektoruna və ümumilikdə cəmiyyətə təsirini araşdırır.

Vikram Akula: Erkən Həyat və Təhsil

Vikram Akula 1972ci ildə məşhur hind ailəsində anadan olub. Onun təhsil səyahəti iqtisadiyyat üzrə bakalavr dərəcəsini aldığı Mumbaydakı nüfuzlu Müqəddəs Ksavye Kollecində başladı. O, Çikaqo Universitetində təhsilini davam etdirərək Sosial Elmlər üzrə Magistr dərəcəsi alıb və daha sonra Ph.D. eyni institutda Siyasi Elmlər.

Akulanın təhsil illərində iqtisadiyyat və sosial məsələlərə məruz qalması onun sosial sahibkarlığa olan bağlılığına dərindən təsir edib. Onun ilk təcrübələrinə Hindistanın kəndlərinə əsas səfəri daxildir, burada o, yoxsulların, xüsusən də qadınların üzləşdiyi maliyyə çətinliklərinin şahidi olur. Bu təcrübə onun mikromaliyyə sahəsində gələcək səylərinin əsasını qoydu.

SKS Microfinancenin yaradılması

1997ci ildə aztəminatlıları gücləndirmək vizyonu ilə silahlanmış Akula SKS Microfinance şirkətini qurdu. Təşkilat aztəminatlı ev təsərrüfatlarına kiçik kreditlər vermək, onlara kiçik biznesə başlamaq və ya genişləndirmək imkanı vermək məqsədi daşıyırdı. SKS adı Swayam Krishi Sangam mənasını verir, bu da Özünü Məşğulluq Qrupu kimi tərcümə edir və onun özünü təmin etmək öhdəliyini əks etdirir.

İlk illər çətin idi; Bununla belə, Akulanın yanaşması yenilikçi idi. O, Banqladeşdə Məhəmməd Yunus tərəfindən hazırlanmış Grameen Bank modelindən istifadə etdi, bu model qrup kreditləşməsini və həmyaşıd dəstəyini vurğuladı. Bu model nəinki defolt riskini minimuma endirdi, həm də icma əlaqəsini və səlahiyyətləndirilməsini təşviq etdi.

SKS onu ənənəvi kredit təşkilatlarından fərqləndirən bir neçə yenilikçi təcrübə təqdim etdi. Təşkilat diqqət mərkəzindədir:

• Qrup Kreditləri: Borcalanlar kiçik qruplara bölünərək onlara ödənişdə birbirlərinə dəstək olmaq imkanı verirdilər.
• Qadınların Gücləndirilməsi: Qadınların səlahiyyətlərinin artırılmasının daha geniş ictimai dəyişikliklərə gətirib çıxaracağına inanıldığı üçün qadınlara kredit verilməsinə əhəmiyyətli diqqət yetirildi.
• Maliyyə Savadlılığı: SKS borcalanlara maliyyə idarəçiliyi, biznes bacarıqları və sahibkarlıq mövzusunda təlimlər keçirdi və müştərilərin kreditlərindən səmərəli istifadə etmək üçün yaxşı təchiz olunmalarını təmin etdi.

Bu strategiyalar nəinki kreditin geri qaytarılması faizlərini artırdı, həm də borcalanlar arasında icma və məsuliyyət hissini gücləndirdi.

Böyümə və Genişlənmə

Vikram Akulanın rəhbərliyi altında SKS Microfinance sürətli artım yaşadı. 2000ci illərin ortalarında SKS milyonlarla müştəriyə xidmətlər təklif edərək Hindistanın bir neçə ştatında əhatə dairəsini genişləndirdi. Təşkilat özünün möhkəm əməliyyat modeli, şəffaflığı və sosial məqsədlərə sadiqliyi ilə tanındı.

2005ci ildə SKS Microfinance Hindistanda bank olmayan maliyyə şirkəti (NBFC) kimi qeydiyyatdan keçən ilk mikromaliyyə təşkilatı oldu və ona daha geniş maliyyə mənbələrinə çıxış əldə etməyə imkan verdi. Bu keçid təşkilata öz əməliyyatlarını daha da genişləndirməyə və mikrokreditlərə artan tələbatı ödəməyə imkan verən mühüm dönüş nöqtəsi oldu.

2010cu ildə SKS Microfinance ictimaiyyətə təqdim edilərək Hindistanda ilkin kütləvi təklifə (IPO) başlayan ilk mikromaliyyə təşkilatına çevrildi. IPO çox uğurlu oldu, təxminən 350 milyon dollar topladı və təşkilatın görünməsini və etibarlılığını əhəmiyyətli dərəcədə artırdı. Bu maliyyə artımı SKSə xidmətlərini təkmilləşdirməyə və coğrafi izlərini genişləndirməyə imkan verdi.

Çətinliklər və Mübahisələr

Uğuruna baxmayaraq, SKS Microfinance bir sıra problemlərlə üzləşdi. Hindistanda mikromaliyyə sektoru borcalanlar arasında həddən artıq borclanma və bəzi qurumlar tərəfindən qeyrietik kreditvermə təcrübələri ilə bağlı hesabatlara görə yoxlanılıb. 2010cu ildə bir neçə intiharın aqressiv mikromaliyyə təcrübələri ilə əlaqəli olduğu bildirilən Andhra Pradeşdəki böhran sənayeyə ciddi mənfi diqqəti cəlb etdi.

Bu çağırışlara cavab olaraq, Akula məsuliyyətli kreditləşdirməni vurğuladı və sektorda daha güclü tənzimləyici çərçivələri müdafiə etdi. O, mikromaliyyə institutlarının davamlı fəaliyyət göstərməsini təmin etməklə yanaşı, müştərilərin qorunmasının vacibliyinə inanırdı.

Andhra Pradeş böhranı bütün ölkədə mikromaliyyə əməliyyatlarına təsir edən tənzimləyici dəyişikliklərə səbəb oldudia. Hindistan Ehtiyat Bankı (RBI) borcalanları qorumaq və məsuliyyətli kreditləşdirmə təcrübələrini təşviq etmək üçün yeni təlimatlar təqdim etdi. SKS Microfinance sosial məsuliyyətə sadiqliyini gücləndirməklə, müştəri təhsilini artırmaqla və kredit vermə proseslərini təkmilləşdirməklə bu dəyişikliklərə uyğunlaşdı.

Sosial Təsir və Miras

Vikram Akulanın SKS Microfinance üçün baxışı maliyyə xidmətlərini aşdı; transformativ sosial təsir yaratmağı qarşısına məqsəd qoymuşdu. Təşkilatın qadınların səlahiyyətlərinin artırılmasına diqqət yetirməsi ailələrə və icmalara dərin təsir göstərmişdir. Mikrokreditlərin əldə edilməsi qadınlara biznes qurmağa, ev təsərrüfatlarının gəlirlərinə töhfə verməyə və uşaqlarının təhsilinə və sağlamlığına sərmayə qoymağa imkan verdi.

Araşdırmalar göstərir ki, qadınlar maliyyə resurslarına nəzarət etdikdə, onlar öz ailələrinə və icmalarına daha çox sərmayə qoymağa meyllidirlər. SKS Microfinance 8 milyondan çox qadına səlahiyyət verib, onların sosial vəziyyətini və iqtisadi müstəqilliyini əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdırıb. Bu səlahiyyətin daha çox gender bərabərliyinə və cəmiyyətin inkişafına təkan verən dalğalı təsirləri var.

İnnovativ yanaşması ilə SKS Hindistanda maliyyə inklüzivliyinin təşviqində mühüm rol oynamışdır. Təşkilat kreditə çıxışı təmin etməklə bir çox insanı yoxsulluqdan çıxarmağa kömək edərək, onlara yerli iqtisadiyyata töhfə verən sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olmağa imkan verib.

Nəticə

Vikram Akula'nın SKS Microfinance şirkətini təsis etməsi Hindistanda mikromaliyyənin təkamülündə mühüm məqam oldu. Onun maliyyə xidmətləri vasitəsilə imtiyazlı insanların imkanlarını genişləndirmək öhdəliyi milyonlarla insanın həyatına uzunmüddətli təsir göstərmişdir. Problemlər davam etsə də, SKS Microfinance irsi inklüziv böyümə və davamlı inkişaf üçün səy göstərən sosial sahibkarları və təşkilatları ruhlandırmaqda davam edir.

Sürətlə dəyişən dünyada, Akulanın maliyyə imkanlarının hamı üçün əlçatan olduğu bir cəmiyyət yaratmaq vizyonu həmişəkindən daha aktual olaraq qalır. SKS Microfinancein səyahəti innovasiyanın gücünə, möhkəmliyə və maliyyə xidmətlərinin yaxşılığa doğru güc ola biləcəyinə inamına sübutdur.

SKS Mikromaliyyənin Əməliyyat Modeli

SKS Microfinancein əməliyyat modelinin əsasını borcalanlar arasında dəstəkləyici şəbəkə yaradan qrup kreditləşməsi konsepsiyası təşkil edir. Qadınlar qruplar halında bir araya gəldikdə, onlar təkcə maddi məsuliyyəti deyil, həm də icma əlaqələrini gücləndirən sosial quruluşu bölüşürlər. Bu model hesabatlılığı təşviq edir, çünki üzvlər birbirinin uğurunu təmin etməyə həvəslidirlər.

Qrup kreditləşməsinin strukturu daha kiçik, idarə oluna bilən kredit ölçülərinə imkan verir ki, bu da kreditor üçün riski azaldır. Defolt dərəcələr ənənəvi kreditləşdirmə modellərində görülənlərdən əhəmiyyətli dərəcədə aşağıdır. Qarşılıqlı dəstəyi və kollektiv məsuliyyəti təşviq etməklə, SKS bir üzvün uğurunun hamının uğuruna töhfə verdiyi unikal ekosistemi inkişaf etdirdi.

SKS Microfinance həmçinin müştərilərinin müxtəlif ehtiyaclarını ödəmək üçün uyğunlaşdırılmış bir sıra maliyyə məhsulları hazırlayıb. Bu məhsullar sadə mikrokreditlərdən kənara çıxır və bunlara daxildir:

• Gəlir Yaradan Kreditlər: Borcalanlara biznes qurmağa və ya genişləndirməyə kömək etmək məqsədi daşıyan kiçik kreditlər.
• Təcili Kreditlər: Ailələrə gözlənilməz maliyyə çətinliklərini həll etmək üçün nəzərdə tutulmuş sürətli kreditlər.
• Əmanət Məhsulları: Borcalanlar arasında əmanət mədəniyyətini təşviq etmək, onlara maliyyə dayanıqlılığını artırmaq imkanı vermək.
• Sığorta Məhsulları: Borcalanları maliyyə sabitliyini poza biləcək risklərdən qorumaq üçün mikro sığorta təklif edir.

Məhsul təkliflərini diversifikasiya etməklə, SKS nəinki müştəri bazasını artırır, həm də müştərilərinin ümumi maliyyə savadını artırır.