SKS Microfinance негізін қалаушы: Викрам Акула

Кіріспе

Қазір Bharat Financial Inclusion Limited ретінде белгілі SKS Microfinance Үндістанның жетекші микроқаржы институттарының бірі болып табылады. 1997 жылы негізі қаланған SKS миллиондаған аз қамтылған адамдарға, ең алдымен ауылдық жерлердегі әйелдерге қаржылық қызмет көрсетуде шешуші рөл атқарды. Бұл жаңашыл бастаманың басында Викрам Акула болды, оның көзқарасы мен көшбасшылығы Үндістандағы микроқаржыландыру пейзажын өзгертті. Бұл мақала Викрам Акуланың өмірін, SKS Microfinance негізін қалауын, оның эволюциясын және оның микроқаржы секторы мен жалпы қоғамға әсерін қарастырады.

Викрам Акула: Ерте өмір және білім

Викрам Акула 1972 жылы танымал үнді отбасында дүниеге келген. Оның білім беру жолы Мумбайдағы беделді Әулие Ксавье колледжінде басталды, ол экономика саласында бакалавр дәрежесін алды. Ол Чикаго университетінде оқуын жалғастырып, әлеуметтік ғылымдар бойынша магистр дәрежесін алды және кейінірек Ph.D. дәрежесін алды. сол мекемеде саясаттану мамандығы бойынша.

Акуланың оқу жылдарында экономика мен әлеуметтік мәселелерге қатысы оның әлеуметтік кәсіпкерлікке деген ұмтылысына қатты әсер етті. Оның алғашқы тәжірибесі Үндістанның ауылдық жерлеріне жасаған маңызды сапарын қамтыды, онда ол кедейлер, әсіресе әйелдер тап болған қаржылық қиындықтарды өз көзімен көрді. Бұл тәжірибе оның микроқаржыландыру саласындағы болашақ әрекеттерінің негізін қалады.

SKS Microfinance компаниясының құрылуы

1997 жылы аз қамтылғандардың мүмкіндіктерін кеңейту мақсатымен қаруланған Акула SKS Microfinance компаниясын құрды. Ұйым аз қамтылған үй шаруашылықтарына шағын несиелер беріп, олардың шағын бизнес ашуға немесе кеңейтуге мүмкіндік беруді мақсат етті. SKS атауы Swayam Krishi Sangam дегенді білдіреді, ол Өзінөзі жұмыспен қамту тобы дегенді білдіреді, бұл оның өзінөзі қамтамасыз етуді дамытуға деген ұмтылысын көрсетеді.

Алғашқы жылдар қиын болды; дегенмен, Акуланың тәсілі жаңашыл болды. Ол Бангладеште Мұхаммед Юнус әзірлеген Grameen Bank моделін қолданды, ол топтық несиелеуге және әріптестік қолдауға баса назар аударды. Бұл модель әдепкі тәуекелді азайтып қана қоймай, сонымен қатар қауымдастықтың байланысын және мүмкіндіктерін кеңейтуді ынталандырды.

SKS оны дәстүрлі несиелік мекемелерден ерекшелендіретін бірнеше инновациялық тәжірибені енгізді. Ұйым мыналарға назар аударды:

• Топтық несие беру: Қарыз алушылар шағын топтарға бөлініп, бірбіріне қайтару кезінде қолдау көрсетуге мүмкіндік берді.
• Әйелдердің құқықтары мен мүмкіндіктерін кеңейту: әйелдердің мүмкіндіктерін кеңейту кеңірек қоғамдық өзгерістерге әкеледі деп есептелетіндіктен, әйелдерге несие беруге ерекше назар аударылды.
• Қаржылық сауаттылық: SKS қарыз алушыларға қаржылық менеджмент, іскерлік дағдылар және кәсіпкерлік бойынша тренингтер өткізді, бұл клиенттердің несиелерін тиімді пайдалану үшін жақсы жабдықталғанын қамтамасыз етеді.

Бұл стратегиялар несиені қайтару мөлшерлемесін арттырып қана қоймай, сонымен қатар қарыз алушылардың арасында қоғамдастық пен жауапкершілік сезімін оятты.

Өсу және кеңейту

Викрам Акуланың басшылығымен SKS Microfinance жылдам өсті. 2000жылдардың ортасына қарай SKS миллиондаған клиенттерге қызмет ұсына отырып, бірнеше Үндістан штатында өз ауқымын кеңейтті. Ұйым өзінің сенімді операциялық үлгісімен, ашықтығымен және әлеуметтік мақсаттарға адалдығымен танымал болды.

2005 жылы SKS Microfinance Үндістандағы банктік емес қаржылық компания (NBFC) ретінде тіркелген бірінші микроқаржы ұйымы болды, бұл оған қаржыландыру көздерінің кең ауқымына қол жеткізуге мүмкіндік берді. Бұл ауысу ұйымға өз қызметін одан әрі кеңейтуге және шағын несиелерге өсіп келе жатқан сұранысты қанағаттандыруға мүмкіндік беретін маңызды бетбұрыс болды.

2010 жылы SKS Microfinance жария болды, бұл оны Үндістандағы алғашқы қоғамдық ұсынысты (IPO) іске қосқан алғашқы микроқаржы ұйымына айналдырды. IPO өте табысты болды, шамамен 350 миллион доллар жинады және ұйымның көрнекілігі мен сенімділігін айтарлықтай арттырды. Бұл қаржылық өсім SKS қызметіне өз қызметтерін жақсартуға және географиялық ізін кеңейтуге мүмкіндік берді.

Қиындықтар мен қайшылықтар

Жетістікке қарамастан, SKS Microfinance бірнеше қиындықтарға тап болды. Үндістандағы микроқаржы секторы қарыз алушылар арасындағы шамадан тыс берешек туралы есептерге және кейбір мекемелердің несие берудің әдепсіз тәжірибесіне байланысты тексерілді. 2010 жылы АндхраПрадештегі дағдарыс, бірнеше суицид агрессивті микроқаржыландыру тәжірибесімен байланысты болды, бұл салаға айтарлықтай теріс назар аударды.

Осы қиындықтарға жауап ретінде, Акула жауапты несиелендіруді атап өтті және сектордағы нормативтік базаны күшейтуді жақтады. Ол микроқаржы институттарының тұрақты жұмыс істеуін қамтамасыз ете отырып, клиенттерді қорғау қажет деп санады.

АндхраПрадеш дағдарысы бүкіл елдегі микроқаржылық операцияларға әсер еткен нормативтік өзгерістерге әкелдідиа. Үндістанның резервтік банкі (RBI) қарыз алушыларды қорғауға және жауапты несиелеу тәжірибесін алға жылжытуға бағытталған жаңа нұсқауларды енгізді. SKS Microfinance әлеуметтік жауапкершілікке адалдығын күшейту, клиенттердің білімін арттыру және несие беру процестерін жетілдіру арқылы осы өзгерістерге бейімделді.

Әлеуметтік әсер және мұра

Викрам Акуланың SKS Microfinance туралы көзқарасы қаржылық қызметтерден асып түсті; ол трансформациялық әлеуметтік әсерді құруды мақсат етті. Ұйымның әйелдердің мүмкіндіктерін кеңейтуге назар аударуы отбасылар мен қауымдастықтарға қатты әсер етті. Шағын несиелерге қол жеткізу әйелдерге бизнес ашуға, үй шаруашылығының кірісіне үлес қосуға және балаларының білімі мен денсаулығына инвестиция салуға мүмкіндік берді.

Зерттеу көрсеткендей, әйелдер қаржылық ресурстарды басқарған кезде, олар өз отбасылары мен қоғамдастықтарына көбірек инвестиция салады. SKS Microfinance 8 миллионнан астам әйелдің мүмкіндіктерін кеңейтіп, олардың әлеуметтік жағдайын және экономикалық тәуелсіздігін айтарлықтай жақсартты. Бұл мүмкіндік гендерлік теңдік пен қауымдастықтың дамуына ықпал ететін серпінді әсерлерге ие.

Өзінің инновациялық тәсілі арқылы SKS Үндістандағы қаржылық инклюзияны ілгерілетуде шешуші рөл атқарды. Несиеге қолжетімділікті қамтамасыз ету арқылы ұйым көптеген адамдарды кедейшіліктен шығаруға көмектесіп, оларға жергілікті экономикаға үлес қосатын кәсіпкерлікпен айналысуға мүмкіндік берді.

Қорытынды

Викрам Акуланың SKS Microfinance негізін қалауы Үндістандағы микроқаржыландыру эволюциясындағы маңызды сәт болды. Оның қаржылық қызметтер арқылы аз қамтылғандарға мүмкіндік беру міндеттемесі миллиондаған адамдардың өміріне ұзақ уақыт әсер етті. Қиындықтар әлі де болса, SKS Microfinance мұрасы инклюзивті өсу мен тұрақты дамуға ұмтылатын әлеуметтік кәсіпкерлер мен ұйымдарды шабыттандырады.

Жылдам өзгеріп жатқан әлемде Акуланың қаржылық қолжетімділік барлығына қолжетімді қоғам құру жөніндегі көзқарасы бұрынғыдан да өзекті болып қала береді. SKS Microfinance саяхаты инновациялар күшінің, тұрақтылықтың және қаржылық қызметтердің жақсылық үшін күш бола алатынына сенімнің дәлелі болып табылады.

SKS Microfinance операциялық үлгісі

SKS Microfinance операциялық моделінің негізінде қарыз алушылар арасында қолдау желісін құрайтын топтық несиелеу тұжырымдамасы жатыр. Әйелдер топтарға біріккенде, олар тек қаржылық жауапкершілікті ғана емес, сонымен бірге қоғамдағы байланыстарды нығайта түсетін әлеуметтік құрылымды да бөліседі. Бұл модель жауапкершілікті ынталандырады, өйткені мүшелер бірбірінің табысын қамтамасыз етуге ынталандырады.

Топтық несиелендіру құрылымы несие беруші үшін тәуекелді азайтатын кішігірім, басқарылатын несие мөлшеріне мүмкіндік береді. Әдепкі мөлшерлемелер дәстүрлі несиелеу үлгілеріндегіден айтарлықтай төмен. SKS өзара қолдау мен ұжымдық жауапкершілікті ілгерілету арқылы бір мүшенің жетістігі барлығының табысына ықпал ететін бірегей экожүйені дамытты.

SKS Microfinance сонымен қатар өз клиенттерінің әртүрлі қажеттіліктерін қанағаттандыруға бейімделген қаржы өнімдерінің ауқымын әзірледі. Бұл өнімдер қарапайым шағын несиелерден асып түседі және мыналарды қамтиды:

• Табыс әкелетін несиелер: қарыз алушыларға бизнес ашуға немесе кеңейтуге көмектесуге бағытталған шағын несиелер.
• Төтенше несиелер: отбасыларға күтпеген қаржылық қиындықтарды шешуге көмектесуге арналған жылдам қол жетімді несиелер.
• Жинақ өнімдері: қарыз алушылар арасында жинақ мәдениетін ынталандыру, оларға қаржылық тұрақтылықты арттыруға мүмкіндік беру.
• Сақтандыру өнімдері: қарыз алушыларды қаржылық тұрақтылығын бұзуы мүмкін тәуекелдерден қорғау үшін микросақтандыруды ұсыну.

Өнім ұсыныстарын әртараптандыру арқылы SKS өзінің тұтынушы базасын көбейтіп қана қоймайды, сонымен қатар өз клиенттерінің жалпы қаржылық сауаттылығын арттырады.