SKS மைக்ரோஃபைனான்ஸின் நிறுவனர்: விக்ரம் அகுலா

அறிமுகம்

இப்போது பாரத் ஃபைனான்சியல் இன்க்லூஷன் லிமிடெட் என அழைக்கப்படும் SKS மைக்ரோ ஃபைனான்ஸ், இந்தியாவின் முன்னணி சிறுநிதி நிறுவனங்களில் ஒன்றாகும். 1997 இல் நிறுவப்பட்ட, SKS மில்லியன் கணக்கான பின்தங்கிய தனிநபர்களுக்கு, முதன்மையாக கிராமப்புறங்களில் உள்ள பெண்களுக்கு நிதிச் சேவைகளை வழங்குவதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. இந்த அற்புதமான முன்முயற்சியின் தலைமையில் விக்ரம் அகுலா இருந்தார், அவருடைய தொலைநோக்குப் பார்வையும் தலைமையும் இந்தியாவில் மைக்ரோஃபைனான்ஸின் நிலப்பரப்பை மாற்றியது. இந்தக் கட்டுரை விக்ரம் அகுலாவின் வாழ்க்கை, SKS மைக்ரோஃபைனான்ஸ் நிறுவுதல், அதன் பரிணாம வளர்ச்சி மற்றும் நுண்கடன் துறை மற்றும் சமூகத்தில் அதன் தாக்கம் ஆகியவற்றை ஆராய்கிறது.

விக்ரம் அகுலா: ஆரம்பகால வாழ்க்கை மற்றும் கல்வி

விக்ரம் அகுலா 1972 இல் ஒரு முக்கிய இந்திய குடும்பத்தில் பிறந்தார். அவரது கல்விப் பயணம் மும்பையில் உள்ள புகழ்பெற்ற செயின்ட் சேவியர் கல்லூரியில் தொடங்கியது, அங்கு அவர் பொருளாதாரத்தில் இளங்கலைப் பட்டம் பெற்றார். அவர் சிகாகோ பல்கலைக்கழகத்தில் தனது படிப்பைத் தொடர்ந்தார், சமூக அறிவியலில் முதுகலைப் பட்டம் பெற்றார், பின்னர் தனது Ph.D. அதே நிறுவனத்தில் அரசியல் அறிவியலில்.

அகுலா தனது கல்வி ஆண்டுகளில் பொருளாதாரம் மற்றும் சமூகப் பிரச்சினைகளை வெளிப்படுத்தியது சமூக தொழில்முனைவோர் மீதான அவரது அர்ப்பணிப்பை ஆழமாக பாதித்தது. அவரது ஆரம்பகால அனுபவங்களில் கிராமப்புற இந்தியாவிற்கு ஒரு முக்கிய பயணமும் அடங்கும், அங்கு அவர் ஏழைகள், குறிப்பாக பெண்கள் எதிர்கொள்ளும் நிதிப் போராட்டங்களை நேரடியாகக் கண்டார். இந்த அனுபவம் மைக்ரோஃபைனான்ஸில் அவரது எதிர்கால முயற்சிகளுக்கான அடித்தளத்தை அமைத்தது.

SKS மைக்ரோஃபைனான்ஸின் ஸ்தாபகம்

1997 இல், பின்தங்கியவர்களை மேம்படுத்தும் நோக்குடன் ஆயுதம் ஏந்திய அகுலா, SKS மைக்ரோஃபைனான்ஸ் நிறுவனத்தை நிறுவினார். குறைந்த வருமானம் கொண்ட குடும்பங்களுக்கு சிறு கடன்களை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டது, அவர்கள் சிறு வணிகங்களைத் தொடங்க அல்லது விரிவாக்க உதவுகிறது. SKS என்ற பெயர் ஸ்வயம் கிரிஷி சங்கம் என்பதன் சுருக்கமாகும், இது சுயவேலைவாய்ப்பு குழு என்று மொழிபெயர்க்கப்பட்டுள்ளது, இது தன்னிறைவை வளர்ப்பதில் அதன் அர்ப்பணிப்பை பிரதிபலிக்கிறது.

ஆரம்ப வருடங்கள் சவாலானவை; இருப்பினும், அகுலாவின் அணுகுமுறை புதுமையானது. பங்களாதேஷில் முகமது யூனுஸ் உருவாக்கிய கிராமீன் வங்கி மாதிரியை அவர் பயன்படுத்தினார், இது குழுக் கடன் மற்றும் சக ஆதரவை வலியுறுத்தியது. இந்த மாதிரியானது இயல்புநிலை அபாயத்தைக் குறைத்தது மட்டுமல்லாமல் சமூகப் பிணைப்பு மற்றும் அதிகாரமளித்தலையும் ஊக்குவித்தது.

SKS பல புதுமையான நடைமுறைகளை அறிமுகப்படுத்தியது, இது பாரம்பரிய கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களிலிருந்து தனித்து நிற்கிறது. அமைப்பு கவனம் செலுத்தியது:

• குழுக் கடன்: கடன் வாங்குபவர்கள் சிறு குழுக்களாக ஒழுங்கமைக்கப்பட்டு, திருப்பிச் செலுத்துவதில் ஒருவரையொருவர் ஆதரிக்க அனுமதிக்கிறது.
• பெண்கள் அதிகாரமளித்தல்: பெண்களுக்குக் கடன் வழங்குவதில் கணிசமான முக்கியத்துவம் கொடுக்கப்பட்டது, ஏனெனில் பெண்களுக்கு அதிகாரம் அளிப்பது பரந்த சமூக மாற்றத்திற்கு வழிவகுக்கும் என்று நம்பப்பட்டது.
• நிதி கல்வியறிவு: SKS கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நிதி மேலாண்மை, வணிகத் திறன்கள் மற்றும் தொழில்முனைவு ஆகியவற்றில் பயிற்சி அளித்தது, வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் கடனை திறம்பட பயன்படுத்துவதற்கு நன்கு தயாராக இருப்பதை உறுதிசெய்தது.

இந்த உத்திகள் கடன் மீட்பு விகிதங்களை அதிகரித்தது மட்டுமல்லாமல் கடன் வாங்குபவர்களிடையே சமூகம் மற்றும் பொறுப்புணர்வை வளர்த்தது.

வளர்ச்சி மற்றும் விரிவாக்கம்

விக்ரம் அகுலாவின் தலைமையின் கீழ், SKS மைக்ரோஃபைனான்ஸ் விரைவான வளர்ச்சியைக் கண்டது. 2000 களின் நடுப்பகுதியில், SKS பல இந்திய மாநிலங்களில் அதன் வரம்பை விரிவுபடுத்தியது, மில்லியன் கணக்கான வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவைகளை வழங்கியது. அமைப்பு அதன் வலுவான செயல்பாட்டு மாதிரி, வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் சமூக இலக்குகளுக்கான அர்ப்பணிப்பு ஆகியவற்றிற்காக அறியப்பட்டது.

2005 ஆம் ஆண்டில், வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனமாக (NBFC) பதிவு செய்த இந்தியாவின் முதல் நுண்கடன் நிறுவனமாக SKS மைக்ரோஃபைனான்ஸ் ஆனது, இது பரந்த அளவிலான நிதி ஆதாரங்களை அணுக உதவுகிறது. இந்த மாற்றம் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க திருப்புமுனையைக் குறித்தது, நிறுவனம் அதன் செயல்பாடுகளை மேலும் அளவிடவும் மைக்ரோலோன்களுக்கான வளர்ந்து வரும் தேவையை பூர்த்தி செய்யவும் அனுமதிக்கிறது.

2010 இல், SKS மைக்ரோ ஃபைனான்ஸ் பொதுப் பங்குக்கு வந்தது, இது இந்தியாவில் ஆரம்ப பொதுப் பங்களிப்பை (ஐபிஓ) அறிமுகப்படுத்திய முதல் நுண்நிதி நிறுவனம் ஆகும். IPO மிகவும் வெற்றிகரமாக இருந்தது, தோராயமாக $350 மில்லியன் திரட்டியது மற்றும் நிறுவனத்தின் பார்வை மற்றும் நம்பகத்தன்மையை கணிசமாக அதிகரித்தது. இந்த நிதி ஊக்கம் SKS அதன் சேவைகளை மேம்படுத்தவும் அதன் புவியியல் தடத்தை விரிவுபடுத்தவும் அனுமதித்தது.

சவால்கள் மற்றும் சர்ச்சைகள்

வெற்றி இருந்தாலும், SKS மைக்ரோஃபைனான்ஸ் பல சவால்களை எதிர்கொண்டது. கடன் வாங்குபவர்களிடையே அதிகக் கடன் இருப்பதாகவும், சில நிறுவனங்களின் நெறிமுறையற்ற கடன் நடைமுறைகள் காரணமாகவும் இந்தியாவில் சிறுநிதித் துறை ஆய்வுக்கு உட்பட்டது. 2010 ஆம் ஆண்டில், ஆந்திரப் பிரதேசத்தில் ஏற்பட்ட நெருக்கடி, பல தற்கொலைகள் ஆக்கிரமிப்பு நுண்கடன் நடைமுறைகளுடன் தொடர்புடையதாகக் கூறப்படுகிறது, இது தொழில்துறையில் குறிப்பிடத்தக்க எதிர்மறையான கவனத்தை ஈர்த்தது.

இந்த சவால்களுக்கு விடையிறுக்கும் வகையில், அகுலா பொறுப்பான கடனை வலியுறுத்தினார் மற்றும் துறைக்குள் வலுவான ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகளுக்கு வாதிட்டார். வாடிக்கையாளர்களைப் பாதுகாப்பதன் அவசியத்தை அவர் நம்பினார், அதே வேளையில் நுண்கடன் நிறுவனங்கள் நிலையான முறையில் செயல்படுவதை உறுதி செய்தார்.

ஆந்திரப் பிரதேச நெருக்கடியானது, அனைத்து நாடுகளிலும் நுண்நிதி செயல்பாடுகளை பாதித்த ஒழுங்குமுறை மாற்றங்களுக்கு வழிவகுத்ததுdia. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கடன் வாங்குபவர்களைப் பாதுகாப்பதற்கும் பொறுப்பான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளை மேம்படுத்துவதற்கும் புதிய வழிகாட்டுதல்களை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. SKS மைக்ரோ ஃபைனான்ஸ் இந்த மாற்றங்களுக்கு ஏற்ப சமூகப் பொறுப்புணர்வை வலுப்படுத்துதல், கிளையன்ட் கல்வியை மேம்படுத்துதல் மற்றும் கடன் வழங்கும் செயல்முறைகளை செம்மைப்படுத்துதல்.

சமூக தாக்கம் மற்றும் மரபு

SKS மைக்ரோஃபைனான்ஸிற்கான விக்ரம் அகுலாவின் பார்வை நிதிச் சேவைகளைக் கடந்தது; அவர் ஒரு மாற்றத்தக்க சமூக தாக்கத்தை உருவாக்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டிருந்தார். பெண்கள் அதிகாரமளிப்பதில் அமைப்பின் கவனம் குடும்பங்கள் மற்றும் சமூகங்களில் ஆழமான விளைவுகளை ஏற்படுத்தியுள்ளது. மைக்ரோலோன்களுக்கான அணுகல் பெண்களை தொழில் தொடங்கவும், வீட்டு வருமானத்தில் பங்களிக்கவும், அவர்களின் குழந்தைகளின் கல்வி மற்றும் ஆரோக்கியத்தில் முதலீடு செய்யவும் அனுமதித்துள்ளது.

பெண்கள் நிதி ஆதாரங்களைக் கட்டுப்படுத்தும் போது, ​​அவர்கள் தங்கள் குடும்பங்கள் மற்றும் சமூகங்களில் அதிக முதலீடு செய்ய முனைகிறார்கள் என்று ஆராய்ச்சி காட்டுகிறது. SKS மைக்ரோஃபைனான்ஸ் 8 மில்லியனுக்கும் அதிகமான பெண்களுக்கு அதிகாரம் அளித்துள்ளது, அவர்களின் சமூக நிலை மற்றும் பொருளாதார சுதந்திரத்தை கணிசமாக மேம்படுத்துகிறது. இந்த அதிகாரம் சிற்றலை விளைவுகளைக் கொண்டுள்ளது, அதிக பாலின சமத்துவத்தையும் சமூக வளர்ச்சியையும் வளர்க்கிறது.

தனது புதுமையான அணுகுமுறையின் மூலம், இந்தியாவில் நிதி உள்ளடக்கத்தை ஊக்குவிப்பதில் SKS முக்கியப் பங்காற்றியுள்ளது. கடனுக்கான அணுகலை வழங்குவதன் மூலம், பல தனிநபர்களை வறுமையிலிருந்து மீட்டெடுக்க இந்த அமைப்பு உதவியது, உள்ளூர் பொருளாதாரங்களுக்கு பங்களிக்கும் தொழில் முனைவோர் முயற்சிகளைத் தொடர அவர்களுக்கு உதவுகிறது.

முடிவு

விக்ரம் அகுலாவின் SKS மைக்ரோஃபைனான்ஸ் நிறுவனமானது, இந்தியாவில் மைக்ரோஃபைனான்ஸின் பரிணாம வளர்ச்சியில் ஒரு முக்கிய தருணத்தைக் குறித்தது. நிதிச் சேவைகள் மூலம் பின்தங்கியவர்களை மேம்படுத்துவதற்கான அவரது அர்ப்பணிப்பு மில்லியன் கணக்கான மக்களின் வாழ்க்கையில் நீடித்த தாக்கத்தை ஏற்படுத்தியுள்ளது. சவால்கள் இருக்கும் அதே வேளையில், SKS மைக்ரோஃபைனான்ஸின் மரபு சமூக தொழில்முனைவோர் மற்றும் நிறுவனங்களை உள்ளடக்கிய வளர்ச்சி மற்றும் நிலையான வளர்ச்சிக்காக தொடர்ந்து ஊக்கமளிக்கிறது.

வேகமாக மாறிவரும் உலகில், அனைவருக்கும் நிதி அணுகல் கிடைக்கும் சமூகத்தை உருவாக்கும் அகுலாவின் பார்வை முன்பை விட மிகவும் பொருத்தமானதாக உள்ளது. SKS மைக்ரோ ஃபைனான்ஸின் பயணம் புதுமையின் ஆற்றல், பின்னடைவு மற்றும் நிதிச் சேவைகள் நன்மைக்கான சக்தியாக இருக்கும் என்ற நம்பிக்கைக்கு ஒரு சான்றாகும்.

SKS மைக்ரோஃபைனான்ஸின் செயல்பாட்டு மாதிரி

SKS மைக்ரோஃபைனான்ஸின் செயல்பாட்டு மாதிரியின் மையத்தில் குழுக் கடன் வழங்கும் கருத்து உள்ளது, இது கடன் வாங்குபவர்களிடையே ஒரு ஆதரவான நெட்வொர்க்கை உருவாக்குகிறது. பெண்கள் குழுக்களாக ஒன்றிணைந்தால், அவர்கள் நிதிப் பொறுப்பை மட்டுமல்ல, சமூக உறவுகளை வலுப்படுத்தும் சமூக கட்டமைப்பையும் பகிர்ந்து கொள்கிறார்கள். இந்த மாதிரியானது பொறுப்புணர்வை ஊக்குவிக்கிறது, ஏனெனில் உறுப்பினர்கள் ஒருவருக்கொருவர் வெற்றியை உறுதிசெய்ய உந்துதல் பெறுகிறார்கள்.

குழுக் கடனளிப்பு அமைப்பு சிறிய, மேலும் நிர்வகிக்கக்கூடிய கடன் அளவுகளை அனுமதிக்கிறது, இது கடனளிப்பவரின் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது. இயல்புநிலை விகிதங்கள் பாரம்பரிய கடன் வழங்கும் மாதிரிகளில் காணப்படுவதை விட கணிசமாகக் குறைவாக உள்ளன. பரஸ்பர ஆதரவையும் கூட்டுப் பொறுப்பையும் ஊக்குவிப்பதன் மூலம், ஒரு உறுப்பினரின் வெற்றி அனைவரின் வெற்றிக்கும் பங்களிக்கும் தனித்துவமான சுற்றுச்சூழல் அமைப்பை SKS வளர்த்துள்ளது.

SKS மைக்ரோஃபைனான்ஸ் அதன் வாடிக்கையாளர்களின் பல்வேறு தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட நிதித் தயாரிப்புகளின் வரம்பையும் உருவாக்கியுள்ளது. இந்த தயாரிப்புகள் எளிய மைக்ரோலோன்களுக்கு அப்பாற்பட்டவை மற்றும் பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்குகின்றன:

• வருமானம் உருவாக்கும் கடன்கள்: கடன் வாங்குபவர்கள் தொழில் தொடங்க அல்லது விரிவாக்க உதவுவதை நோக்கமாகக் கொண்ட சிறிய கடன்கள்.
• அவசர கடன்கள்: குடும்பங்கள் எதிர்பாராத நிதி நெருக்கடிகளை எதிர்கொள்ள உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட விரைவான அணுகல் கடன்கள்.
• சேமிப்புத் தயாரிப்புகள்: கடன் வாங்குபவர்களிடையே சேமிப்புக் கலாச்சாரத்தை ஊக்குவித்தல், அவர்கள் நிதி நிலைத்தன்மையை உருவாக்க உதவுதல்.
• காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள்: கடன் வாங்குபவர்களின் நிதி ஸ்திரத்தன்மையைத் தடம் புரளும் அபாயங்களிலிருந்து பாதுகாக்க மைக்ரோஇன்சூரன்ஸை வழங்குதல்.

அதன் தயாரிப்பு சலுகைகளை பல்வகைப்படுத்துவதன் மூலம், SKS அதன் வாடிக்கையாளர் தளத்தை அதிகரிப்பது மட்டுமல்லாமல் அதன் வாடிக்கையாளர்களின் ஒட்டுமொத்த நிதி கல்வியறிவையும் மேம்படுத்துகிறது.