SKS Microfinance asoschisi: Vikram Akula

Kirish

Hozirda Bharat Financial Inclusion Limited nomi bilan tanilgan SKS Microfinance Hindistonning yetakchi mikromoliya institutlaridan biridir. 1997yilda tashkil etilgan SKS millionlab kam ta'minlangan shaxslarga, birinchi navbatda qishloq joylaridagi ayollarga moliyaviy xizmatlar ko'rsatishda muhim rol o'ynadi. Ushbu yangi tashabbusning boshida Vikram Akula edi, uning qarashlari va etakchiligi Hindistondagi mikromoliya landshaftini o'zgartirdi. Ushbu maqola Vikram Akulaning hayoti, SKS Microfinance asos solishi, uning evolyutsiyasi va uning mikromoliya sektori va umuman jamiyatga ta'sirini o'rganadi.

Vikram Akula: Erta hayot va ta'lim

Vikram Akula 1972 yilda taniqli hind oilasida tug'ilgan. Uning ta’lim yo‘li Mumbaydagi nufuzli Avliyo Ksavye kollejida boshlandi va u yerda iqtisod bo‘yicha bakalavriat darajasini oldi. U Chikago universitetida o'qishni davom ettirdi, ijtimoiy fanlar bo'yicha magistr darajasini oldi va keyinroq doktorlik dissertatsiyasini himoya qildi. Xuddi shu institutda siyosatshunoslik fakulteti.

Akulaning oʻquv yillari davomida iqtisod va ijtimoiy masalalar bilan shugʻullangani uning ijtimoiy tadbirkorlikka sodiqligiga chuqur taʼsir koʻrsatdi. Uning dastlabki tajribalari Hindistonning qishloqlariga muhim sayohatni o'z ichiga oladi, u erda u kambag'allar, ayniqsa ayollar duch keladigan moliyaviy qiyinchiliklarga bevosita guvoh bo'ldi. Bu tajriba uning mikromoliya sohasidagi kelgusi faoliyati uchun asos yaratdi.

SKS Microfinance kompaniyasining tashkil topishi

1997yilda kam ta'minlanganlar uchun imkoniyat yaratish niyati bilan qurollangan Akula SKS Microfinance kompaniyasiga asos soldi. Tashkilot kam ta’minlangan xonadonlarga kichik kreditlar ajratish, ularning kichik biznes ochish yoki kengaytirish imkonini berishni maqsad qilgan. “SKS” nomi “Swayam Krishi Sangam” degan maʼnoni anglatadi, bu “Oʻzoʻzini ish bilan taʼminlash guruhi” deb tarjima qilingan boʻlib, uning oʻzoʻzini taʼminlashga sodiqligini aks ettiradi.

Dastlabki yillar qiyin edi; ammo, Akulaning yondashuvi innovatsion edi. U Bangladeshda Muhammad Yunus tomonidan ishlab chiqilgan Grameen Bank modelidan foydalangan, unda guruh kreditlari va tengdoshlarni qo'llabquvvatlashga urg'u berilgan. Bu model nafaqat defolt xavfini minimallashtiribgina qolmay, balki jamiyatni birlashtirish va imkoniyatlarni kengaytirishga yordam berdi.

SKS an'anaviy kredit tashkilotlaridan ajralib turadigan bir qancha innovatsion amaliyotlarni joriy qildi. Tashkilot quyidagilarga e'tibor qaratdi:

• Guruh krediti: Qarz oluvchilar kichik guruhlarga boʻlingan va bu ularga toʻlovlarni qaytarishda birbirlarini qoʻllabquvvatlash imkonini bergan.
• Ayollar imkoniyatlarini kengaytirish: ayollarga kredit berishga katta e'tibor berildi, chunki ayollarning imkoniyatlarini kengaytirish kengroq ijtimoiy o'zgarishlarga olib keladi, deb hisoblangan.
• Moliyaviy savodxonlik: SKS qarz oluvchilarga moliyaviy menejment, biznes ko'nikmalari va tadbirkorlik bo'yicha treninglar o'tkazdi va bu mijozlar o'z kreditlaridan samarali foydalanish uchun yaxshi jihozlangan bo'lishini ta'minladi.

Ushbu strategiyalar nafaqat kreditni qaytarish stavkalarini oshiribgina qolmay, balki qarz oluvchilarda hamjamiyat va mas'uliyat hissini uyg'otdi.

O'sish va kengayish

Vikram Akula rahbarligida SKS Microfinance tez o'sishni boshdan kechirdi. 2000yillarning o'rtalariga kelib, SKS millionlab mijozlarga xizmatlarni taklif qilib, Hindistonning bir nechta shtatlarida o'z ta'sirini kengaytirdi. Tashkilot oʻzining mustahkam operatsion modeli, shaffofligi va ijtimoiy maqsadlarga sodiqligi bilan mashhur boʻldi.

2005 yilda SKS Microfinance Hindistonda bankdan tashqari moliyaviy kompaniya (NBFC) sifatida ro'yxatdan o'tgan birinchi mikromoliya tashkiloti bo'lib, unga kengroq moliyalashtirish manbalaridan foydalanish imkonini berdi. Bu oʻtish tashkilotga oʻz faoliyatini yanada kengaytirish va mikrokreditlarga boʻlgan talabni qondirish imkonini beruvchi muhim burilish nuqtasi boʻldi.

2010yilda SKS Microfinance birjaga chiqdi va u Hindistondagi birinchi mikromoliya tashkilotiga aylandi (IPO. IPO juda muvaffaqiyatli bo'lib, taxminan 350 million dollar yig'di va tashkilotning ko'rinishi va ishonchliligini sezilarli darajada oshirdi. Bu moliyaviy koʻtarilish SKSga xizmatlarini yaxshilash va geografik joylashuvini kengaytirish imkonini berdi.

Qiyinchiliklar va bahslar

Muvaffaqiyatiga qaramay, SKS Microfinance bir qancha qiyinchiliklarga duch keldi. Hindistondagi mikromoliya sektori qarz oluvchilar o'rtasida haddan tashqari qarzdorlik va ba'zi institutlar tomonidan axloqsiz kreditlash amaliyoti haqidagi xabarlar tufayli tekshirildi. 2010yilda AndxraPradeshdagi inqiroz, bir necha oʻz joniga qasd qilishlar mikromoliyalashtirishning tajovuzkor amaliyotlari bilan bogʻliq boʻlganligi, sohaga jiddiy salbiy eʼtibor qaratildi.

Ushbu qiyinchiliklarga javoban, Akula mas'uliyatli kreditlashni ta'kidladi va sektorda tartibga soluvchi bazani kuchaytirishni targ'ib qildi. U mikromoliya institutlarining barqaror ishlashini ta'minlash uchun mijozlarni himoya qilish zarurligiga ishondi.

AndxraPradesh inqirozi In bo'ylab mikromoliyaviy operatsiyalarga ta'sir ko'rsatadigan tartibga solish o'zgarishlariga olib keldidia. Hindiston Zaxira Banki (RBI) qarz oluvchilarni himoya qilishga va mas'uliyatli kreditlash amaliyotini targ'ib qilishga qaratilgan yangi ko'rsatmalarni taqdim etdi. SKS Microfinance ijtimoiy mas'uliyatga sodiqligini kuchaytirish, mijozlar bilimini oshirish va kreditlash jarayonlarini takomillashtirish orqali ushbu o'zgarishlarga moslashdi.

Ijtimoiy ta'sir va meros

Vikram Akulaning SKS Microfinance haqidagi qarashlari moliyaviy xizmatlardan ustun keldi; u o'zgartiruvchi ijtimoiy ta'sir yaratishni maqsad qilgan. Tashkilotning ayollarning imkoniyatlarini kengaytirishga qaratilgani oilalar va jamoalarga katta ta'sir ko'rsatdi. Mikrokreditlardan foydalanish ayollarga tadbirkorlik faoliyatini boshlash, oila daromadiga hissa qo‘shish, farzandlarining ta’limi va sog‘lig‘iga sarmoya kiritish imkonini berdi.

Tadqiqotlar shuni ko'rsatadiki, ayollar moliyaviy resurslarni nazorat qilganda, ular o'z oilalari va jamoalariga ko'proq sarmoya kiritadilar. SKS Microfinance 8 million xotinqizlarning ijtimoiy mavqeini va iqtisodiy mustaqilligini sezilarli darajada yaxshilagan holda ularga imkoniyatlar yaratdi. Bu imkoniyatlar gender tengligi va jamiyat rivojlanishiga yordam beruvchi to'lqinli ta'sirga ega.

O'zining innovatsion yondashuvi orqali SKS Hindistonda moliyaviy inklyuzivlikni rivojlantirishda muhim rol o'ynadi. Kredit olish imkoniyatini taqdim etish orqali tashkilot koʻplab odamlarni qashshoqlikdan qutqarib, ularga mahalliy iqtisodiyotga hissa qoʻshadigan tadbirkorlik faoliyatini boshlash imkonini berdi.

Xulosa

Vikram Akulaning SKS Microfinance kompaniyasiga asos solishi Hindistonda mikromoliya evolyutsiyasida hal qiluvchi davr boʻldi. Uning moliyaviy xizmatlar orqali kam ta'minlanganlarga imkoniyat berish majburiyati millionlab odamlarning hayotiga doimiy ta'sir ko'rsatdi. Muammolar saqlanib qolsada, SKS Microfinance merosi ijtimoiy tadbirkorlar va inklyuziv rivojlanish va barqaror rivojlanishga intilayotgan tashkilotlarni ilhomlantirishda davom etmoqda.

Tezlik bilan o'zgarib borayotgan dunyoda Akulaning barcha uchun moliyaviy imkoniyatlar mavjud bo'lgan jamiyatni yaratish haqidagi qarashlari har qachongidan ham dolzarb bo'lib qolmoqda. SKS Microfinance kompaniyasining sayohati innovatsiyalar kuchi, chidamlilik va moliyaviy xizmatlar yaxshilik uchun kuch bo‘lishi mumkinligiga ishonchning dalilidir.

SKS Microfinance operatsion modeli

SKS Microfinance operatsion modelining markazida qarz oluvchilar o'rtasida qo'llabquvvatlovchi tarmoqni yaratuvchi guruhli kreditlash tushunchasi yotadi. Ayollar guruhlarda birlashsa, ular nafaqat moliyaviy mas'uliyatni, balki jamiyatdagi aloqalarni mustahkamlovchi ijtimoiy tuzilmani ham baham ko'radilar. Bu model mas'uliyatni rag'batlantiradi, chunki a'zolar birbirlarining muvaffaqiyatini ta'minlashga undaydilar.

Guruh kreditlarining tuzilishi kichikroq, boshqariladigan kredit hajmini beradi, bu esa kreditor uchun xavfni kamaytiradi. Standart stavkalar an'anaviy kreditlash modellarida ko'rilganidan sezilarli darajada past. O'zaro yordam va jamoaviy mas'uliyatni rag'batlantirish orqali SKS bir a'zoning muvaffaqiyati barchaning muvaffaqiyatiga hissa qo'shadigan noyob ekotizimni rivojlantirdi.

SKS Microfinance, shuningdek, o'z mijozlarining turli ehtiyojlarini qondirish uchun moslashtirilgan bir qator moliyaviy mahsulotlarni ishlab chiqdi. Bu mahsulotlar oddiy mikrokreditlardan tashqariga chiqadi va quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• Daromadli kreditlar: Qarz oluvchilarga biznesni boshlash yoki kengaytirishga yordam berishga qaratilgan kichik kreditlar.
• Favqulodda kreditlar: oilalarga kutilmagan moliyaviy qiyinchiliklarni engishga yordam berish uchun moʻljallangan tezkor kreditlar.
• Omonat mahsulotlari: Qarz oluvchilar o‘rtasida jamg‘arma madaniyatini rag‘batlantirish, ularga moliyaviy barqarorlikni oshirish imkonini beradi.
• Sug'urta mahsulotlari: qarz oluvchilarni moliyaviy barqarorligini izdan chiqarishi mumkin bo'lgan xatarlardan himoya qilish uchun mikrosug'urtani taklif qilish.

Mahsulot takliflarini diversifikatsiya qilish orqali SKS nafaqat mijozlar bazasini ko'paytiradi, balki o'z mijozlarining umumiy moliyaviy savodxonligini ham oshiradi.