ស្ថាបនិក SKS Microfinance៖ Vikram Akula

ការណែនាំ

SKS Microfinance ដែលឥឡូវនេះត្រូវបានគេស្គាល់ថាជា Bharat Financial Inclusion Limited គឺជាគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុឈានមុខគេមួយរបស់ប្រទេសឥណ្ឌា។ បង្កើតឡើងក្នុងឆ្នាំ 1997 SKS បានដើរតួយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការផ្តល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុដល់បុគ្គលដែលបានទទួលការខ្វះខាតរាប់លាននាក់ ជាចម្បងស្ត្រីនៅតំបន់ជនបទ។ ក្នុង​ការ​ដឹកនាំ​នៃ​គំនិត​ផ្ដួចផ្ដើម​ដ៏​អស្ចារ្យ​នេះ​គឺ​លោក Vikram Akula ដែល​ចក្ខុវិស័យ និង​ការ​ដឹកនាំ​របស់​គាត់​បាន​ផ្លាស់ប្តូរ​ទិដ្ឋភាព​នៃ​មីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ​ក្នុង​ប្រទេស​ឥណ្ឌា។ អត្ថបទនេះនិយាយអំពីជីវិតរបស់ Vikram Akula ការបង្កើត SKS Microfinance ការវិវត្តន៍របស់វា និងឥទ្ធិពលរបស់វាទៅលើវិស័យមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ និងសង្គមទាំងមូល។

Vikram Akula៖ ជីវិតដំបូង និងការអប់រំ

Vikram Akula កើតនៅឆ្នាំ 1972 ក្នុងគ្រួសារឥណ្ឌាដ៏លេចធ្លោមួយ។ ដំណើរសិក្សារបស់គាត់បានចាប់ផ្តើមនៅមហាវិទ្យាល័យ St. Xavier's College ដ៏ល្បីល្បាញក្នុងទីក្រុង Mumbai ជាកន្លែងដែលគាត់ទទួលបានសញ្ញាបត្របរិញ្ញាបត្រផ្នែកសេដ្ឋកិច្ច។ លោក​បាន​បន្ត​ការ​សិក្សា​នៅ​សាកលវិទ្យាល័យ Chicago ដោយ​ទទួល​បាន​សញ្ញាប័ត្រ​អនុបណ្ឌិត​ផ្នែក​វិទ្យាសាស្ត្រ​សង្គម ហើយ​ក្រោយ​មក​បាន​បន្ត​ថ្នាក់​បណ្ឌិត​របស់​លោក។ ផ្នែកវិទ្យាសាស្ត្រនយោបាយនៅស្ថាប័នតែមួយ។

ការប្រឈមមុខនឹងបញ្ហាសេដ្ឋកិច្ច និងសង្គមរបស់ Akula ក្នុងអំឡុងឆ្នាំសិក្សារបស់គាត់បានជះឥទ្ធិពលយ៉ាងខ្លាំងដល់ការប្តេជ្ញាចិត្តរបស់គាត់ចំពោះសហគ្រិនភាពសង្គម។ បទពិសោធន៍ដំបូងរបស់គាត់រួមមានការធ្វើដំណើរដ៏សំខាន់មួយទៅកាន់ជនបទនៃប្រទេសឥណ្ឌា ជាកន្លែងដែលគាត់បានឃើញដោយផ្ទាល់នូវការតស៊ូផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលប្រឈមមុខដោយជនក្រីក្រ ជាពិសេសស្ត្រី។ បទពិសោធន៍នេះបានបង្កើតមូលដ្ឋានគ្រឹះសម្រាប់កិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងនាពេលអនាគតរបស់គាត់ក្នុងវិស័យមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ។

ការបង្កើតគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ SKS

នៅក្នុងឆ្នាំ 1997 ដោយប្រដាប់ដោយចក្ខុវិស័យក្នុងការផ្តល់សិទ្ធិអំណាចដល់ជនក្រីក្រ Akula បានបង្កើត SKS Microfinance ។ អង្គការនេះមានគោលបំណងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចដល់គ្រួសារដែលមានប្រាក់ចំណូលទាប ដែលអាចឱ្យពួកគេចាប់ផ្តើម ឬពង្រីកអាជីវកម្មខ្នាតតូច។ ឈ្មោះ SKS តំណាងឱ្យ Swayam Krishi Sangam ដែលបកប្រែថា SelfEmployment Group ដែលឆ្លុះបញ្ចាំងពីការប្តេជ្ញាចិត្តរបស់ខ្លួនក្នុងការជំរុញភាពគ្រប់គ្រាន់ខ្លួនឯង។

ឆ្នាំដំបូងមានការប្រកួតប្រជែង។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ វិធីសាស្រ្តរបស់ Akula គឺមានភាពច្នៃប្រឌិត។ គាត់បានប្រើប្រាស់គំរូធនាគារ Grameen ដែលបង្កើតឡើងដោយ Muhammad Yunus នៅក្នុងប្រទេសបង់ក្លាដែស ដែលសង្កត់ធ្ងន់លើការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាក្រុម និងការគាំទ្រពីមិត្តភ័ក្តិ។ គំរូនេះមិនត្រឹមតែកាត់បន្ថយហានិភ័យលំនាំដើមប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងបានលើកទឹកចិត្តដល់ការភ្ជាប់សហគមន៍ និងការពង្រឹងអំណាចផងដែរ។

SKS បានណែនាំការអនុវត្តប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិតជាច្រើន ដែលកំណត់វាខុសពីស្ថាប័នផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបែបប្រពៃណី។ អង្គការផ្តោតលើ៖

• ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាក្រុម៖ អ្នកខ្ចីត្រូវបានរៀបចំជាក្រុមតូចៗ ដែលអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេជួយគ្នាទៅវិញទៅមកក្នុងការសងបំណុល។
• ការផ្តល់សិទ្ធិអំណាចដល់ស្ត្រី៖ ការសង្កត់ធ្ងន់យ៉ាងសំខាន់មួយត្រូវបានដាក់លើការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់ស្ត្រី ដោយសារវាត្រូវបានគេជឿថាការផ្តល់អំណាចដល់ស្ត្រីនឹងនាំទៅរកការផ្លាស់ប្តូរសង្គមកាន់តែទូលំទូលាយ។
• ចំណេះដឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ៖ SKS បានផ្តល់ការបណ្តុះបណ្តាលដល់អ្នកខ្ចីលើការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុ ជំនាញអាជីវកម្ម និងភាពជាសហគ្រិន ដោយធានាថាអតិថិជនត្រូវបានបំពាក់យ៉ាងល្អក្នុងការប្រើប្រាស់ប្រាក់កម្ចីរបស់ពួកគេប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព។

យុទ្ធសាស្ត្រ​ទាំងនេះ​មិន​ត្រឹមតែ​បង្កើន​អត្រា​កម្ចី​ឡើងវិញ​ប៉ុណ្ណោះ​ទេ ប៉ុន្តែ​ថែមទាំង​បាន​ជំរុញ​ស្មារតី​សហគមន៍ និង​ការទទួលខុសត្រូវ​ក្នុងចំណោម​អ្នក​ខ្ចី​ផងដែរ។

កំណើន និង​ការ​ពង្រីក

ក្រោមការដឹកនាំរបស់ Vikram Akula គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ SKS មានការរីកចម្រើនយ៉ាងឆាប់រហ័ស។ នៅពាក់កណ្តាលទសវត្សរ៍ឆ្នាំ 2000 SKS បានពង្រីកវិសាលភាពរបស់ខ្លួននៅទូទាំងរដ្ឋឥណ្ឌាជាច្រើន ដោយផ្តល់សេវាកម្មដល់អតិថិជនរាប់លាននាក់។ អង្គការនេះត្រូវបានគេស្គាល់ដោយសារគំរូប្រតិបត្តិការដ៏រឹងមាំ តម្លាភាព និងការប្តេជ្ញាចិត្តចំពោះគោលដៅសង្គម។

នៅក្នុងឆ្នាំ 2005 SKS Microfinance បានក្លាយជាគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុដំបូងគេក្នុងប្រទេសឥណ្ឌាដែលបានចុះឈ្មោះជាក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុមិនមែនធនាគារ (NBFC) ដែលធ្វើឱ្យវាអាចទទួលបានប្រភពមូលនិធិដ៏ទូលំទូលាយ។ ការផ្លាស់ប្តូរនេះបានសម្គាល់ចំណុចរបត់ដ៏សំខាន់មួយ ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអង្គការពង្រីកប្រតិបត្តិការរបស់ខ្លួនបន្ថែមទៀត និងបំពេញតម្រូវការដែលកំពុងកើនឡើងសម្រាប់កម្ចីខ្នាតតូច។

នៅក្នុងឆ្នាំ 2010 SKS Microfinance បានផ្សព្វផ្សាយជាសាធារណៈ ដោយធ្វើឱ្យវាក្លាយជាគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុដំបូងគេនៅក្នុងប្រទេសឥណ្ឌាដែលចាប់ផ្តើមការផ្តល់ជូនជាសាធារណៈដំបូង (IPO)។ IPO បានទទួលជោគជ័យយ៉ាងខ្លាំង ដោយបានរៃអង្គាសប្រាក់បានប្រមាណ 350 លានដុល្លារ និងបង្កើនភាពមើលឃើញ និងភាពជឿជាក់របស់ស្ថាប័នយ៉ាងសំខាន់។ ការជំរុញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនេះបានអនុញ្ញាតឱ្យ SKS ពង្រឹងសេវាកម្មរបស់ខ្លួន និងពង្រីកទីតាំងភូមិសាស្ត្ររបស់ខ្លួន។

បញ្ហាប្រឈម និងភាពចម្រូងចម្រាស

ទោះបីជាទទួលបានជោគជ័យក៏ដោយ SKS Microfinance បានប្រឈមមុខនឹងបញ្ហាជាច្រើន។ វិស័យមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុងប្រទេសឥណ្ឌាបានស្ថិតក្រោមការត្រួតពិនិត្យដោយសារតែរបាយការណ៍នៃការជំពាក់ច្រើនពេកក្នុងចំណោមអ្នកខ្ចី និងការអនុវត្តការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដោយមិនមានសីលធម៌ដោយស្ថាប័នមួយចំនួន។ ក្នុងឆ្នាំ 2010 វិបត្តិនៅ Andhra Pradesh ដែលជាកន្លែងដែលការធ្វើអត្តឃាតជាច្រើនត្រូវបានគេរាយការណ៍ថាមានទំនាក់ទំនងទៅនឹងការអនុវត្តមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុដ៏ឈ្លានពានបាននាំមកនូវចំណាប់អារម្មណ៍អវិជ្ជមានយ៉ាងខ្លាំងដល់ឧស្សាហកម្មនេះ។

ដើម្បីឆ្លើយតបទៅនឹងបញ្ហាប្រឈមទាំងនេះ Akula បានសង្កត់ធ្ងន់លើការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រកបដោយទំនួលខុសត្រូវ និងបានតស៊ូមតិសម្រាប់ក្របខ័ណ្ឌបទប្បញ្ញត្តិកាន់តែរឹងមាំនៅក្នុងវិស័យនេះ។ គាត់ជឿជាក់លើភាពចាំបាច់នៃការការពារអតិថិជន ខណៈពេលដែលធានាថាស្ថាប័នមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុដំណើរការប្រកបដោយនិរន្តរភាព។

វិបត្តិ Andhra Pradesh បាននាំឱ្យមានការផ្លាស់ប្តូរបទប្បញ្ញត្តិដែលជះឥទ្ធិពលដល់ប្រតិបត្តិការមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនៅទូទាំង Inឌី។ ធនាគារបម្រុងនៃប្រទេសឥណ្ឌា (RBI) បានណែនាំគោលការណ៍ណែនាំថ្មីក្នុងគោលបំណងការពារអ្នកខ្ចី និងលើកកម្ពស់ការអនុវត្តការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីប្រកបដោយការទទួលខុសត្រូវ។ SKS Microfinance បានសម្របខ្លួនទៅនឹងការផ្លាស់ប្តូរទាំងនេះដោយពង្រឹងការប្តេជ្ញាចិត្តរបស់ខ្លួនចំពោះទំនួលខុសត្រូវសង្គម ពង្រឹងការអប់រំអតិថិជន និងកែលម្អដំណើរការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់ខ្លួន។

ផលប៉ះពាល់សង្គម និងកេរ្តិ៍ដំណែល

ទស្សនៈវិស័យរបស់ Vikram Akula សម្រាប់ SKS Microfinance បានឆ្លងផុតសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុ។ គាត់មានបំណងបង្កើតឥទ្ធិពលសង្គមផ្លាស់ប្តូរ។ ការផ្តោតអារម្មណ៍របស់អង្គការលើការពង្រឹងសិទ្ធិអំណាចរបស់ស្ត្រីបានជះឥទ្ធិពលយ៉ាងខ្លាំងទៅលើគ្រួសារ និងសហគមន៍។ លទ្ធភាពទទួលបានប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចបានអនុញ្ញាតឱ្យស្ត្រីចាប់ផ្តើមអាជីវកម្ម រួមចំណែកដល់ប្រាក់ចំណូលគ្រួសារ និងវិនិយោគលើការអប់រំ និងសុខភាពរបស់កូនៗពួកគេ។

ការស្រាវជ្រាវបង្ហាញថា នៅពេលដែលស្ត្រីគ្រប់គ្រងធនធានហិរញ្ញវត្ថុ ពួកគេមានទំនោរវិនិយោគកាន់តែច្រើននៅក្នុងគ្រួសារ និងសហគមន៍របស់ពួកគេ។ គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ SKS បានផ្តល់សិទ្ធិអំណាចដល់ស្ត្រីជាង 8 លាននាក់ ដែលធ្វើអោយប្រសើរឡើងនូវឋានៈសង្គម និងឯករាជ្យភាពសេដ្ឋកិច្ចរបស់ពួកគេ។ ការពង្រឹងអំណាចនេះមានផលប៉ះពាល់ជាច្រើ ជំរុញសមភាពយេនឌ័រ និងការអភិវឌ្ឍន៍សហគមន៍។

តាមរយៈវិធីសាស្រ្តប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិត SKS បានដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការលើកកម្ពស់ការដាក់បញ្ចូលហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុងប្រទេសឥណ្ឌា។ តាមរយៈការផ្តល់សិទ្ធិទទួលបានឥណទាន អង្គការបានជួយលើកបុគ្គលជាច្រើនចេញពីភាពក្រីក្រ ដែលអាចឱ្យពួកគេបន្តការបណ្តាក់ទុនជាសហគ្រិនដែលរួមចំណែកដល់សេដ្ឋកិច្ចក្នុងស្រុក។

សេចក្តីសន្និដ្ឋាន

ការបង្កើតរបស់ Vikram Akula នៃ SKS Microfinance បានសម្គាល់ពេលវេលាដ៏សំខាន់មួយនៅក្នុងការវិវត្តន៍នៃមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុងប្រទេសឥណ្ឌា។ ការប្តេជ្ញាចិត្តរបស់គាត់ក្នុងការផ្តល់អំណាចដល់ជនក្រីក្រតាមរយៈសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុបានជះឥទ្ធិពលយូរអង្វែងដល់ជីវិតរាប់លាននាក់។ ខណៈពេលដែលបញ្ហាប្រឈមនៅតែមាន កេរដំណែលរបស់ SKS Microfinance នៅតែបន្តជំរុញទឹកចិត្តសហគ្រិនសង្គម និងអង្គការនានាដែលខិតខំប្រឹងប្រែងសម្រាប់កំណើនប្រកបដោយបរិយាប័ន្ន និងការអភិវឌ្ឍន៍ប្រកបដោយចីរភាព។

នៅក្នុងពិភពលោកដែលមានការផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងឆាប់រហ័ស ចក្ខុវិស័យរបស់ Akula ក្នុងការបង្កើតសង្គមមួយដែលលទ្ធភាពទទួលបានហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់មនុស្សទាំងអស់នៅតែពាក់ព័ន្ធជាងពេលណាទាំងអស់។ ដំណើររបស់ SKS Microfinance គឺជាសក្ខីភាពមួយចំពោះថាមពលនៃការច្នៃប្រឌិត ភាពធន់ និងជំនឿថាសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុអាចជាកម្លាំងសម្រាប់ល្អ។

គំរូប្រតិបត្តិការរបស់ SKS Microfinance

ចំណុចស្នូលនៃគំរូប្រតិបត្តិការរបស់ SKS Microfinance គឺគោលគំនិតនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាក្រុម ដែលបង្កើតបណ្តាញគាំទ្រក្នុងចំណោមអ្នកខ្ចី។ នៅពេលដែលស្ត្រីមកជួបជុំគ្នាជាក្រុម ពួកគេមិនត្រឹមតែចែករំលែកនូវទំនួលខុសត្រូវផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងជាក្រណាត់សង្គមដែលពង្រឹងទំនាក់ទំនងសហគមន៍ផងដែរ។ គំរូនេះលើកទឹកចិត្តឱ្យមានទំនួលខុសត្រូវ ដោយសារសមាជិកត្រូវបានលើកទឹកចិត្តដើម្បីធានាឱ្យគ្នាទៅវិញទៅមកនូវភាពជោគជ័យ។

រចនាសម្ព័ននៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាក្រុមអនុញ្ញាតឱ្យមានទំហំប្រាក់កម្ចីតូចជាង និងអាចគ្រប់គ្រងបានជាងមុន ដែលកាត់បន្ថយហានិភ័យសម្រាប់អ្នកឱ្យខ្ចី។ អត្រា​លំនាំដើម​គឺ​ទាប​ខ្លាំង​ជាង​តម្លៃ​ដែល​គេ​ឃើញ​ក្នុង​គំរូ​កម្ចី​បែប​ប្រពៃណី។ តាមរយៈការលើកកម្ពស់ការគាំទ្រទៅវិញទៅមក និងទំនួលខុសត្រូវរួម SKS បានបណ្តុះប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ីពិសេសមួយដែលភាពជោគជ័យរបស់សមាជិកម្នាក់រួមចំណែកដល់ភាពជោគជ័យទាំងអស់គ្នា។

គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ SKS ក៏បានបង្កើតផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនប្រភេទ ដែលតម្រូវតាមតម្រូវការចម្រុះរបស់អតិថិជនរបស់ខ្លួន។ ផលិតផលទាំងនេះហួសពីកម្ចីខ្នាតតូចសាមញ្ញ និងរួមបញ្ចូល៖

• ប្រាក់កម្ចីបង្កើតប្រាក់ចំណូល៖ ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចមានគោលបំណងជួយអ្នកខ្ចីចាប់ផ្តើម ឬពង្រីកអាជីវកម្ម។
• ប្រាក់កម្ចីបន្ទាន់៖ ប្រាក់កម្ចីចូលប្រើរហ័សដែលត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីជួយគ្រួសារស្វែងរកការលំបាកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដែលមិនបានមើលឃើញទុកជាមុន។
• ផលិតផលសន្សំ៖ ការលើកទឹកចិត្តឱ្យមានវប្បធម៌សន្សំក្នុងចំណោមអ្នកខ្ចី ដែលអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេបង្កើតភាពធន់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។
• ផលិតផលធានារ៉ាប់រង៖ ផ្តល់ជូននូវការធានារ៉ាប់រងខ្នាតតូចដើម្បីការពារអ្នកខ្ចីពីហានិភ័យដែលអាចបំផ្លាញស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ។

តាមរយៈការធ្វើពិពិធកម្មការផ្តល់ជូនផលិតផលរបស់ខ្លួន SKS មិនត្រឹមតែបង្កើនមូលដ្ឋានអតិថិជនរបស់ខ្លួនប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងបង្កើនចំណេះដឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុទូទៅរបស់អតិថិជនរបស់ខ្លួនផងដែរ។